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刑法學(xué)畢業(yè)論文
摘要:P2P網(wǎng)絡(luò)集資依托互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)借貸關(guān)系，具有簡便、易行等特點。然而也有不法分子利用該平臺的監(jiān)管漏洞實施非法行為，刑法介入有其必要性。本文分析了利用P2P平臺實施犯罪的幾種形式，以及探究如何對“異化”的P2P集資行為進行規(guī)制，以實現(xiàn)打擊金融犯罪和保障利于經(jīng)濟發(fā)展的融資行為的平衡。
關(guān)鍵詞:P2P；網(wǎng)絡(luò)集資；刑法規(guī)制P2P
網(wǎng)絡(luò)集資，是指個人與個人間通過網(wǎng)絡(luò)平臺確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易的一種民間小額借貸模式。P2P網(wǎng)絡(luò)集資指的是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，增加借貸雙方的信息互通，降低了易成本，拓寬了借款人的融資渠道，投資人也可以獲得更高的投資回報，使得借貸雙方都能受益。然而，由于P2P運營平臺設(shè)立門檻低，監(jiān)管薄弱，一些不法分子利用P2P網(wǎng)絡(luò)平臺進行非法集資活動，不但損害了投資人的財產(chǎn)利益，而且擾亂了金融秩序。
運用P2P平臺實施犯罪主要表現(xiàn)為以下幾種形式:
一是實施詐騙活動。未經(jīng)有關(guān)部門批準設(shè)立平臺，以高額回報為誘，吸引投資人投錢，在平臺無法繼續(xù)維持經(jīng)營時，卷款潛逃，實現(xiàn)非法占有投資人資金的目的，最終構(gòu)成集資詐騙罪。
二是擅自開展自融業(yè)務(wù)。利用P2P平臺對外宣傳相關(guān)盈利項目，吸引投資人投錢，然后將籌資的資金用于自身的經(jīng)營。若P2P平臺向不特定多數(shù)人籌款后直接參與經(jīng)營行為，構(gòu)成非法集資罪。若平臺集資后將集資款用于合法的經(jīng)營項目，則構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。若占有資金，則構(gòu)成集資詐騙罪。
三是開展期限錯配業(yè)務(wù)。P2P平臺擅自對集資款進行操作，如資本期限錯搭業(yè)務(wù)，把長期的借款期限拆分成若干個短期的理財產(chǎn)品。一旦發(fā)生資金鏈斷裂，平臺運營無以為繼，造成的危害后果無法估量，屬于非法集資犯罪。若平臺將集資款用于合法運營，則構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
四是集資后用于市場投資。P2P平臺集資后將籌資款用于市場投資，該行為構(gòu)成非法集資罪。通過市場投資風險的大小來判斷有無非法占有的目的。一般來說，平臺將籌集到的資金用于高風險經(jīng)營或非法領(lǐng)域，償還籌集到的資金已無法實現(xiàn)，存在非法占有的目的，則構(gòu)成集資詐騙罪。
P2P網(wǎng)絡(luò)集資相較與傳統(tǒng)融資方式獨具優(yōu)勢，對我國經(jīng)濟發(fā)展大有裨益。但一些不法分子卻利用P2P監(jiān)管漏洞實施犯罪行為，因此刑法有必要介入P2P網(wǎng)絡(luò)集資過程。然而，司法實踐中以“非法吸收公眾存款罪”對中小企業(yè)通過P2P平臺的融資行為一并打擊，并不利于小企業(yè)的發(fā)展。因此，探究如何將“異化”的P2P集資行為進行刑法規(guī)制，將對經(jīng)濟發(fā)展有益的集資行為排除在罪圈之外，①有著重要的意義。筆者建議以非法集資犯罪構(gòu)成要件為出發(fā)點，通過限定犯罪的集資用途以及提高入罪門檻，實現(xiàn)對該罪構(gòu)成要件的限縮。
一方面，對犯罪主體將籌資款的用途進行限制縮小，以此將直接融資行為納入合法保護范圍。借款人所從事經(jīng)營行為的性質(zhì)影響對P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為的認定。將本罪入罪的集資用途限于高風險范疇，如貨幣經(jīng)營、資本運作營或投資期貨、股票等。集資活動一般都難避免風險，上述活動的風險一般都遠大于正常經(jīng)營活動的風險。對此，最高院出臺的《解釋》②中對于融資之后從事實體經(jīng)營活動進行從輕處理。原因在于實體經(jīng)營活動通常風險較小，將集資款投入進去不會引發(fā)太大的危害后果，而且借款人不具有太大的主觀惡性。因此可以將集資用于風險較小的經(jīng)營行為可以排除在刑法規(guī)制的范圍之外，從而將利用P2P網(wǎng)絡(luò)平臺融資后用于實體經(jīng)營的借款人排除在罪圈之外，更有利于中小企業(yè)的發(fā)展。另一方面，適當提高入罪門檻。《解釋》從集資的數(shù)額、集資對象的人數(shù)以及造成的經(jīng)濟損失三個方面設(shè)立本罪的入罪門檻。
與目前P2P網(wǎng)絡(luò)集資的運營情況看，該罪的入罪門檻較低。P2P網(wǎng)絡(luò)集資通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)多不特定多數(shù)人的宣傳，突破了傳統(tǒng)的地域限制，具有廣泛性。通常將錢投入到P2P平臺的人數(shù)多達數(shù)百人數(shù)千人，籌集資金數(shù)額高達百萬、千萬。也因此，刑法將大多數(shù)P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為納入規(guī)制范疇，所以適當將入罪門檻提高，把正常的經(jīng)營行為排除在罪圈之外，從而拓寬了借款人的籌資渠道，更有利于拓寬P2P網(wǎng)絡(luò)集資的空間。同時，對于嚴重的非法集資行為予以嚴厲打擊以避免金融風險，保障借款人的合法利益。
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