操作風險自查報告（通用7篇）
在學習、工作生活中，越來越多人會去使用報告，報告中提到的所有信息應該是準確無誤的。那么一般報告是怎么寫的呢？下面是小編為大家收集的操作風險自查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
操作風險自查報告 1
一、制度建設
自農商銀行改制以來，辦公室根據崗位職責，結合上級文件，對原有制度逐項進行認真梳理，全面清理、修訂、補充完善各項制度，制定清晰明確的操作流程。
存在問題：某些制度，在總行層面已經相對細化，具有較強的可行性，但各個支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關執行人員的工作造成困擾。
根據工作實際，原《xx農商銀行許可證管理辦法》已修訂為《xx農商銀行xx管理辦法》，目前仍未行文下發，但已提交內控合規部討論。
二、培訓輔導
辦公室立足崗位職責，根據上幾行培訓計劃及本部門安排，制定年度培訓計劃。目前，本年度信息宣傳培訓及文明服務培訓已完成，輿情培訓定于上級行輿情培訓后進行。
存在問題：培訓效果不夠理想，下一步將探索創新培訓模式，提高培訓實效，
三、機制運行
辦公室職責分工明確，部門員工工作效率較高、協調溝通良好，機制運行較為順暢。下一步，將不斷提高部門員工依法合規經營的.自覺性，進一步教育和引導員工轉變經營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風險管理能力和內控案防水平。
四、檢查問責
在日常工作中，辦公室從建立有效的違規問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。
操作風險自查報告 2
根據建總行下發的《建信村鎮銀行核心業務系統操作規程》要求，結合《操作風險檢查提綱》，本營業部認真展開全面自查，自查內容包括：崗位設置及人員管理、對公賬戶管理、個人業務管理、重要物品及尾箱管理、擔保物管理、報表管理、業務操作流程規范性情況等7部分內容�，F將自查情況作如下報告：
1.崗位設置及人員管理
崗位設置情況。目前設置2名綜合員,其中一名兼普通柜員,3名普通柜員,其中1名對公窗口,暫時能滿足當前業務量需求,具體崗位職責見崗位責任制。本營業部柜面人員流動性大，人員偏新，新人壓力較大，建議能夠給予分配適當的穩定性人員，至少要半年以上，現男女比例適中，望以后的人員調整中同樣能給予考慮男女比例問題。
2.對公賬戶管理
�。�1）賬戶開銷戶情況。對客戶提交的開戶申請資料需實行雙人審查、營業經理審批。經辦人員對客戶填寫的事項、提供的證明文件真實性、完整性、合規性進行認真審查，備案類賬戶通過銀行賬戶管理系統核實賬戶的基本信息，對法人及相關身份證件進行鑒別和聯網核查。核準類賬戶由賬戶專管人員將開戶申請書、證明文件、組織機構代碼證、法定代表人身份證復印件等開戶資料報送人民銀行核準。報備類賬戶由賬戶專管人員在人民銀行賬戶管理系統中報備。非法人代表或單位負責人辦理開戶時，出具授權書；不存在多頭開戶的現象；對公賬戶變更手續齊全；銷戶按規定辦理對賬、收回未使用重要單證及印鑒卡，若印鑒卡遺失的，出具丟失證明。建議營業部也設置人行賬戶專管員A、B角，當有一人休假時，若有單位開戶能及時進行核準或報備。
目前棋南、東倉、金福村民委員會、下匯周經濟合作社仍缺開戶許可證，開戶許可證核準號也無法取得，人行無法備案。棋南、東倉、金福村民委員會開戶時，證件不齊全，其中棋南、金福村印鑒還未加蓋。多次與業務部門聯系，業務部門給予積極的配合，但成效并不理想，主要村居不給予配合，幾個村居已經開立經濟合作社，建議村委會戶頭可以進行批量銷戶，但村居無法提供銷戶資料以及開戶時預留的印鑒，望領導能給予幫助。
（2）賬戶使用情況。賬戶使用的生效日按制度執行，出了個別貸款需要的客戶不受開戶日3日后才可以使用的制約；賬戶提取現金符合規定要求；大額支付按規定權限授權審批。
（3）印鑒管理情況。對公賬戶開立按規定預留印鑒；印鑒掛失及變更手續合規，印鑒變更后的使用日期是變更后的次日。每月在用印鑒卡數量與賬戶數相符，金福和棋南村未預留印鑒。
�。�4）對賬管理。對賬目前是一個重點，也是一個難點。9月底零余額賬戶有30個，對賬回收率還暫時偏低，目前采取電話通知的方式通知客戶前來對賬，尤其是重點客戶，有幾個注冊地址在龍港的單位，已經將對賬單送到龍港支行，以方便客戶前來對賬。對賬回收后，當場進行驗印，看與預留印鑒是否相符。對公賬戶數越來越多，對賬壓力也越來越大，主要單位客戶對賬意識不強，較少客戶能夠及時對賬。
3.個人業務管理
�。�1）個人賬戶管理。個人賬戶開立執行實名制規定；按規定留存客戶身份證件；對客戶提供的身份證件進行身份鑒別儀鑒定，同時進行公安聯網核查系統對客戶身份信息進行核查。
�。�2）柜面特殊交易操作情況。個人業務查詢時要求客戶出示身份證件，但目前存在這樣的情況，每月20日左右客戶交利息時，很多客戶或者代理人無法提供證件號以及賬號，經辦柜員只能通過客戶名來查詢，但經辦柜員會與客戶核對家庭地址和手機號碼等防止串戶。掛失等特殊交易的操作規范，客戶本人辦理或符合代理掛失、解掛手續，柜員在操作時按規定進行了有效的聯網核查，對于柜面大額存取款及轉賬交易，柜面經辦人員按規定對客戶進行身份證件的核實。
4.重要物品及尾箱管理
�。�1）實物保管情況。每月對印章等重要物品和在用印鑒卡進行檢查和核對。
（2）查庫落實情況。現在每月的查庫頻度是每旬一次，對現金和重空進行檢查和核對。負責人每月檢查一次。前幾個月由于沒有接到檢查頻度的通知，營業經理對柜員按每月查庫一次的頻度進行檢查。
�。�3）交接管理。若遇到崗位調整時，柜員在營業經理監交下辦理交接手續，交接之前，營業經理對交接柜員進行查庫和核對。與安邦業務員辦理尾箱交接時，認真核對業務員的身份和核對現金箱的數量以及箱子編號。
（4）特殊時間段重要物品管理。柜員臨時離柜重要物品上鎖保管；午間尾箱及重要物品入保險柜保管；日終尾箱由現金龍頭柜員清點后，由營業經理復點，若營業經理休假指定專人復點。
�。�5）營業機構存放物品規范性檢查。本營業機構不存在代客戶保管存折、身份證件及印鑒等物品；柜員本人的存取款介質及其他私人物品都放入倉庫保管，未帶入營業場所。
5.擔保物管理
�。�1）實物保管情況。擔保物按規定雙人封包（目前由經辦客戶經理和綜合管理部專人封包）、擔保物實物現在由專人保管，目前擔保物較多無法放入保險柜，現放入憑證柜保管，憑證柜只有一把鎖，沒辦法做到雙人保管；每月核對實物與登記簿賬實相符。
（2）核對管理情況。按規定每月核對擔保物實物與登記簿，核對記錄齊全；每季度定期與與綜合管理部門的臺賬進行核對。
6.報表管理
（1）用戶管理。按規定設置報表系統的用戶代碼；用戶密碼定期變更；目前本營業部設置了2個30218機構報表系統查詢的.權限，匯總機構和兩個網點機構沒有查詢權限，但目前綜合管理部做報表時，經常需要本營業部提供數據，或者行長需要匯總的報表和網點機構的報表，所以目前存在使用他人代碼進行報表系統查詢的現象。建議給綜合管理部做報表人員設置報表查詢權限，一來可以快速在報表系統中取數，二來可以避免越權查詢的現象，或者只提供本營業部的數據給綜合管理部，網點機構由他們自己機構自行統計。
�。�2）報表資料管理。按規定打印報表資料；報表資料按檔案管理要求進行裝訂歸檔保管。
7.業務操作流程規范性情況
�。�1）特殊業務處理情況。掛失、大額存取等特殊業務的辦理按規定進行身份核查；授權操作時，授權人員認真履行審核職責。
�。�2）特殊時間段業務操作情況。早上8點10分左右開始工前準備并且調撥現金，準備完畢后進行每日晨會。日終嚴格執行換人復點、雙人鎖箱制度；日終換人勾對流水較為認真仔細，目前柜面新人較多，憑證的差錯率還較高，這個方面最近要嚴抓，事后稽核力度要加大，爭取減少差錯率。
操作風險自查報告 3
當前，國內商業銀行對操作風險的認識和管理依然停留在“案件防范”、“加強檢查監督”的傳統的“自上而下”的管理模式，防控的范圍和重點依然定位于銀行內外部的“欺詐性”違法行為和案件，對于來自銀行內部的流程風險、系統風險、人員風險及銀行外部事件風險的關注還不充分。本文認為，商業銀行要做好操作風險管理，必須變傳統的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線人員征集風險信息，主動追蹤、處理操作風險事件，借助科技之力，打造功能強大的操作風險管理平臺，實現商業銀行操作風險的動態管理與自我完善。
一、商業銀行操作風險定義及分類
商業銀行所面臨的風險主要可分為信用風險、市場風險、操作風險三類。巴塞爾監管委員會在《巴塞爾新資本協議》中指出，操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。其中：流程因素引起的操作風險，主要是指業務運管過程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風險；人員因素引起的操作風險，泛指在商業銀行內部所有由于人員方面的原因給業務操作帶來的風險。具體到業務運行工作當中，可以分為操作失誤風險、違法行為風險以及核心人員流失帶來的風險；系統因素引起的操作風險，主要是核心系統、周邊系統自身或系統之間，因設計缺陷或其他原因導致的直接或間接風險，分為系統漏洞風險和系統失靈風險這兩個方面；外部事件引起的操作風險，主要是指因外部欺詐、突發事件以及銀行經營環境的不利變化等情況的沖擊，導致銀行發生直接或間接損失的風險。
二、國內商業銀行操作風險管理存在的問題
目前，國內商業銀行對操作風險的認識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風險管理體系框架尚未建立，即使是計劃實施新資本協議的商業銀行，其操作風險管理的思路亦不例外：識別（根據監管分類列出操作風險事件類型）、評估（定期進行操作風險自我評估）、計量（損失數據收集）、控制（根據自我評估存在的問題并進行糾正）、監測（審計部門持續監測）。但是，按照上述思路進行操作風險管理，實際效果卻不盡理想，其主要原因在于：
一是操作風險識別“以點概面”。操作風險點無所不在、數量龐大、層出不窮，現有的分類其實只是滄海一粟。理論上說，操作風險點當然是可以動態擴張的，但由于局部私利、信息不對稱、操作風險隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業銀行要管理好操作風險，應做到“實時報告蟻穴狀況，確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風險控制“職責不清”、“執行不力”。由于操作風險涉及面廣，風險類型復雜，專業能力要求較高，目前國內商業銀行操作風險模式實際上多為各職能部門分散管理，有些銀行雖聲稱將操作風險納入全面風險管理統一管理，實際上全面風險管理部門僅是進行形式上的牽頭管理，實際管理職責仍落相關職能部門。涉及人員的操作風險主要由人力資源部管理，涉及系統的操作風險主要由科技部門管理，涉及外部事件的操作風險主要由安全保衛、后勤服務等部門管理，涉及流程的'操作風險由各所有業務及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的執行者，導致政出多門、各自為政。
三是操作風險監測“形同虛設”。國內商業銀行風險監測工作主要由審計部門或是風險部門負責，風險監測主要依靠各級風險監測人員的經驗和直覺，往往是發生案件后，才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關責任人，風險監測人員主動發現風險的能力不強，被動式、運動式、臨時性的監測活動占據主流。此外，由于考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構對大量損失較小的操作風險采取“就地消化”的策略，對損失較大的操作風險采取“過濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導致操作風險信息在銀行內部不能真實、全面、及時上傳，風險監測形同虛設。
三、商業銀行操作風險體系的構建
操作風險實際上是一種全流程風險，只要有業務、有行動，就會存在人員誤操作或流程設計不當或系統出錯等風險，而且，操作風險還會隨著業務的發展而實時變化。操作風險的這種特性，決定了商業銀行過去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業銀行要做好操作風險管理，必須變傳統的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實的風險信息，最權威、最及時、最有效的來源途徑，一定是直接接觸業務、直接接觸客戶的人員，商業銀行應將操作風險管理扁平化，直接向商業銀行所有個體員工采集操作風險信息，主動追蹤、處理操作風險事件。商業銀行操作風險管理系統各個組成模塊具體要求如下：
（一）操作風險信息收集
商業銀行應打造功能強大的操作風險管理平臺，對全行所有人員開放，允許任何與工作相關的不滿意見或完善建議，直接在意見建議中心提交。這些意見建議經過后續的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業銀行自我完善提供源源不斷的動力。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式，系統應默認匿名方式，以保護信息提交人員的人身安全，防止打擊報復。提交信息人員應填寫基本信息，必填項包括：姓名、銀行卡號。其中：商業銀行應確保“姓名”項真實，以防止惡意人身攻擊、無中生有的舉報等，但是，商業銀行應確保操作風險信息系統中的個人資料絕對保密。
�。ǘ┎僮黠L險信息有效性判斷
商業銀行應在總行風險管理部設置操作風險管理崗對風險信息進行有效性判斷，過濾掉與工作無關的、已處理過的風險信息，將有價值信息轉入處理流程。操作風險管理系統應內置即時通訊工具，對信息提交者未表述明確的風險信息進行溝通明確。總行風險管理部門設置操作風險崗應判斷風險信息職責所屬，交主辦部門或相關分支機構處理，并應將風險信息進行分類，為后續統計分析、風險評估作準備。
�。ㄈ┎僮黠L險事件處理
接受交辦的機構提出處理或整改意見，交具體經辦處理；具體經辦經機構負責人同意后及時填寫處理結果。系統設置辦理時間提醒，具體經辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒，超過48小時收到催辦提醒。若接受交辦的機構對部門職責有異議，認為不應由其主辦的，應說明理由，并轉辦相關部門。若轉辦部門不明確或有爭議的，提交商業銀行機構職責管理部門裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領導裁定。
上述處理流程均應公開透明，借助公眾的監督評價，可以切實提高相關處理人員及機構的重視程度，確保處理的效率及質量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現象。
�。ㄋ模┎僮黠L險成果運用
商業銀行意見建議的主辦機構對意見建議的處理，不應就事論事、簡單整改了事，而應舉一反三，根據風險處理結果修正現有流程或制度，達到業務流程不
斷優化、政策制度適時調整、操作規范簡明展現的目的。因此，操作風險管理平臺應設置“操作規范中心”，該中心包括“制度系統”及“操作系統”，根據改進建議形成良性映射，不斷循環優化。
操作規范中心應內嵌“制度系統”，提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機構對建議意見進行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對管理要求進行固化的，可直接在制度系統中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經有權人批準后，系統自動將新舊制度進行替換，確保制度查詢人員在系統中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統”應配合“操作系統”使用，將零散、分割的制度轉化為流程化、完整的管理要求，每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱，系統就自動提示崗位職責、操作規范、風控要點。主辦機構修訂或制定制度后，即應同步更新操作系統，確保系統展示的管理要求、操作規范實時有效。
（五）操作風險事件后臺分析處理
1、操作風險事件庫管理。操作風險種類繁多，為實現操作風險的針對性管理，商業銀行可參考巴塞爾協議損失事件類型，對操作風險進行三級細分，確保所有風險信息對應的風險問題得到準確分類。由于操作風險事件繁雜、操作風險分類需要統一標準，分類專業性要求較高，因此，該項分類工作應由總行操作風險管理崗負責。商業銀行進行操作風險分類后，將能夠直觀展現商業銀行操作風險薄弱環節，為商業銀行針對性加強相關領域操作風險管理，提供明確指向。
2、操作風險評估。商業銀行應定期評估銀行操作風險情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風險控制措施、配置操作風險管理資源提供決策依據。
3、操作風險計量。商業銀行應根據銀監會《商業銀行操作風險監管資本計量指引》，建立全行性的操作風險關鍵監測指標，例如：“內部欺詐事件數”、“外部違規事件發生率”、“操作風險損失率”和“綜合人均發案率”、“百萬元以上案件發案件數”，對操作風險事件進行分析跟蹤，一旦發現關鍵風險指標異動，應立即采取針對性的措施，追查異動深層次原因，加強相關領域操作風險的關注及防控。
四、商業銀行操作風險管理展望
雖然操作風險事件紛繁復雜，但管理并非沒有規律可循，關鍵是要從業務和管理實際出發，透過現象看本質。無論是業務差錯、產品缺陷，還是違規操作、貪污受賄，都是操作風險事件的表現形式，核心問題都是業務流程或制度的完善。由于業務流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業務流程及制度，商業銀行應該鼓勵操作風險問題的暴露和糾正。實際上，任何個體都不會獨立存在，任何行動也都會與他人產生聯系，操作風險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風險苗頭、風險信息能夠及時傳導到操作風險管理機構，并在公眾的監督下得到有效控制或整改，那么，勢必將消滅數量眾多的操作風險，大大減少商業銀行的操作風險損失。展望未來，若國內銀行業金融機構能夠打造高效實用的操作風險管理平臺，以“自下而上”思維管理操作風險，就一定能夠實現操作風險的動態管理，實現商業銀行操作風險的標本兼治。
操作風險自查報告 4
根據總行下發的《屯溪農商銀行關于開展柜面業務操作風險排查工作實施方案》進行了本人本崗位自查，現將自查以及整改情況作如下匯報：
1.法人治理方面
本部門嚴格執行《安徽農村商業銀行股權質押管理辦法》《屯溪農商銀行股份轉讓、質押管理辦法（試行）》，截至6月末，共辦理股權轉讓3戶，股本額297.3萬股，辦理股權質押4戶，股本額678萬股。20xx年3月，安徽省股權登記結算公司下發《關于進一步規范托管股權信息報送的通知》，進一步規范股權轉讓、質押程序。
2.宣傳方面
對內：為更好地發揮信息找宣傳報道、溝通交流、反映問題、交流經驗等方面的'作用，年初制定《屯溪農商銀行信息報送考評管理辦法》，下發投稿考核任務，設定獎懲措施，鼓勵全行員工積極投稿，提高信息宣傳的創造性和凝聚力。截至6月末，共編發《屯溪農商簡報》10期，采納員工稿件76篇，其中被省聯社、安徽日報農村版采用9篇。
對外：以擴大本行地方影響力，樹立良好企業形象為抓手，充分利用本行公眾微信平臺和門戶網站，推送本行新聞動態、業務產品等，制定《屯溪農商銀行微信制作考評暫行辦法》，以規定投稿、定向約稿和自主投稿相結合的方式，對被采納通過本行公眾微信號發布的作品給與獎勵。截至6月末共發布宣傳消息91條。此外，抓住與地方主流媒體合作契機，以贊助冠名等方式，為本行公眾微信號強勢吸粉，擴大關注受眾群體。
3.后勤服務方面
根據領導安排，做好本行各項會議會務的后勤服務工作。
操作風險自查報告 5
根據文件通知，我行嚴格依照檢查提綱要求，從內控制度執行與落實情況、崗位責任制、會計業務、現金業務、其他業務等五個方面進行自查，現將自查結果匯報如下：
一、內控制度執行與落實情況
1、我行建立和實行了印章保管、使用登記制度，無私自授受印章問題，且交接手續完備，同時做到了營業終了均入庫保管。我行各種會計專用印章的刻制、領用、啟用均符合規定，并且嚴格按規定范圍使用。我行的印、押、證按規定執行三分管制度。我行辦理通匯業務的印章、密押、支票實行分管制度。在自查過程中，我行未發現對空白憑證預先蓋好印章備用的行為。我行柜員在個人名章的管理上能夠做到“章在人在，離柜收起”，無借用和代替蓋章問題出現。
2、我行的授權人員工作做到了盡職盡責，對整個業務過程起到了復核監督作用。
3、我行會計賬務和科目歸屬、賬簿記載、報表編制、會計憑證的處理符合制度要求，總、分賬相符，賬表一致，協議書、檔案等資料齊全。我行會計憑證數字清晰、內容完整、簽章齊全、審核付款票據做到了核對印鑒。
綜上所示，我行相關內控制度健全并做到了及時更新，相關內控制度的落實、執行情況符合我行各項規章制度的規定。
二、崗位職責制
根據總行及分行運營管理部的有關要求，結合沈陽和平大街支行業務發展實際，崗位設置貫徹落實同一個柜員不得經辦不相容業務的原則，制定支行營業部主要崗位的職責權限。
我行營業部基本崗位設置：業務行長崗；業務主管崗；業務主辦崗；庫管員崗；結算員崗；綜合柜員崗；大堂經理崗。我行落實了會計人員崗位責任制，堅持結算原則，符合結算制度和結算辦法的要求，重大事項向本單位領導和總行匯報，重要崗位人員按規定時間輪換。
柜面業務人員崗位職責和權限明確，做到了相關崗位分工負責，相互制約，密切協作。
三、會計業務
1、我行銀企對賬單按規定及時發出，并實行簽收制度，對外賬務核對采取分離換人核對，對賬真實有效。至今為止，未出現未達賬項現象。金融機構往來賬務核對、與人民銀行往來賬務核對、內部賬務核對等均做到了按規定核對。大額可疑資金均按規定進行登記、請示、審批、上報
2、賬戶開銷及使用符合規定，單位定期存款按規定辦理，未發現個人結算賬戶超范圍使用現象，預留印鑒管理規范。對在總行和專業銀行開戶結算的印鑒和支票做到了按規定分管。我行對公存款長期不動戶管理嚴格執行我行制度規定，支取經主管領導簽批。
3、我行在為客戶辦理更換變更印鑒業務時，做到了依照相關規定辦理。我行出具個人儲蓄存款證明時能夠按規定辦理。我行同城提出提入票據一直遵循“雙人核對”的要求，未發現人為失誤導致他行退票情況，未發現故意壓票、無理退票或挪用資金等行為。
4、我行貸款借據與貸款分戶賬余額相符。我行在使用大、小額支付系統時做到了按規定執行。
5、營業終了，我行所有柜員按規定做到了交叉復核錢箱、勾挑流水。我行柜員日常工作交接符合規定�？畎唤尤^程在監控下進行。
四、現金業務
1、我行現金支票支取現金堅持三級審批制度，不存在公款私存及超范圍使用現金情況。我行柜員辦理現金業務時，堅持“日清日結”，賬款、賬實、賬賬相符，中午停止營業時進行賬款核對。辦理現金收入業務時，堅持“先收款后記賬”的會計原則，辦理現金付出業務時，堅持“先記賬后付款”的會計原則。
2、我行柜員在辦理儲蓄存款掛失時，做到了按規定辦理，掛失止付手續完備。我行銀行卡的.開銷戶及持卡人均符合我行相關規定。銀行卡的丟失、銷戶按規定辦理，領用卡的操作程序合規。
3、我行柜員錢箱實行限額控制，營業終了柜員錢箱庫存余額未發現超過1萬元的現象，次日休班柜員做到了錢箱全部交空，不留尾款。營業終了，現金封包時，我行堅持雙人清點雙人封包的“四眼原則”，并當面上鎖。
4、柜員臨時離崗，現金、憑證、印章均上繳。重要物品按規定入庫保管。我行針對重要物品和人員交接建立了完整的登記簿，登記內容及時、完整、準確。
五、其他工作檢查
1、我行辦理上門服務業務時，均按規定報批，相關協議、合同齊全有效，相關操作過程和人員設置等情況不存在風險隱患。
2、我行未對外設置網點。
3、監督手段完善，監控設施齊備，做到了運作正常，資料清晰完整，保證發揮了監督作用。
我行高度重視此次柜面業務操作合規性的自查，未發現與人民銀行、銀監局及其營口銀行各項規章制度相違背的現象。今后我行將繼續努力，嚴格執行各項規章制度，防范風險，保證我行正常、有序、高效運行。
操作風險自查報告 6
根據總行下發的《屯溪農商銀行關于開展柜面業務操作風險排查工作實施方案》進行了本人本崗位自查，現將自查以及整改情況作如下匯報：
1.法人治理方面
本部門嚴格執行《安徽農村商業銀行股權質押管理辦法》《屯溪農商銀行股份轉讓、質押管理辦法（試行）》，截至6月末，共辦理股權轉讓3戶，股本額297.3萬股，辦理股權質押4戶，股本額678萬股。20xx年3月，安徽省股權登記結算公司下發《關于進一步規范托管股權信息報送的通知》，進一步規范股權轉讓、質押程序。
2.宣傳方面
對內：為更好地發揮信息找宣傳報道、溝通交流、反映問題、交流經驗等方面的作用，年初制定《屯溪農商銀行信息報送考評管理辦法》，下發投稿考核任務，設定獎懲措施，鼓勵全行員工積極投稿，提高信息宣傳的'創造性和凝聚力。截至6月末，共編發《屯溪農商簡報》10期，采納員工稿件76篇，其中被省聯社、安徽日報農村版采用9篇。
對外：以擴大本行地方影響力，樹立良好企業形象為抓手，充分利用本行公眾微信平臺和門戶網站，推送本行新聞動態、業務產品等，制定《屯溪農商銀行微信制作考評暫行辦法》，以規定投稿、定向約稿和自主投稿相結合的方式，對被采納通過本行公眾微信號發布的作品給與獎勵。截至6月末共發布宣傳消息91條。此外，抓住與地方主流媒體合作契機，以贊助冠名等方式，為本行公眾微信號強勢吸粉，擴大關注受眾群體。
3.后勤服務方面
根據領導安排，做好本行各項會議會務的后勤服務工作。
操作風險自查報告 7
近年來，國內外銀行業因行為操作風險導致重大資金損失的案件很多，觸目驚心，嚴重威脅著銀行和客戶的資金安全。這些案件的共同點就是銀行內控不健全，缺乏應有的行為制約機制。因此，對操作風險的防范在銀行內控制度建設及落實中占有舉足輕重的地位。
操作層面人員的現狀
對有權人的控制力度存在缺陷。目前，內部控制普遍存在控下不控上的情況，對主要負責人和操作管理層的約束控制主要依靠其覺悟和道德上的約束。而且，在操作過程中信息的披露很不透明，銀行的管理人員往往處于信息壟斷的優勢地位。這樣，在既無外在的控制又無自我約束的情況下，一旦價值觀偏離軌道，就很容易發生濫用權力的現象，最終導致操作層面上的失控甚至是銀行經營和生存的危機。
基層操作人員法紀、制度觀念淡薄。基層部分員工沒有充分認識防范操作風險的重要性，重視對業務的拓展，輕視對業務的安全管理，有章不循現象時有發生。如授權管理中越權辦事，大額存取款業務未經主管授權審批，對重要空白憑證和印章保管不嚴、交接不銜接，少數網點內部往來管理不嚴格，對賬不符合規定等。
基層網點操作人員素質不高、責任心不強。部分員工對新業務的學習滯后，對業務流程理解不深、不透，專業水平低，致使產生了許多風險隱患。如內部往來業務核算及對賬不合規，未按規定使用印、押、證，業務對賬未堅持雙人對賬的原則，柜員操作認證卡保管、使用、注銷存在漏洞，有的柜員掩碼設置不按要求等。
員工強制休假制度和定期輪換制度未落實。人事管理中不能做到定期或不定期地調整相關重要崗位人員，使其職務行為之中存在較大風險。
操作風險形成的原因
基層網點操作風險的形成一般說都有其客戶原因和主觀原因。具體表現在：
1、監督檢查不到位。管理層檢查流于形式，沒有查出或糾正操作中存在的問題。一是各種類型的檢查太多太雜，基層行、網點疲于應付；二是檢查從內容、方式方法、操作程序、整改到處理都不夠規范，存在很大的隨意性；三是檢查人員大多是從各行臨時抽調，素質、業務水平參差不齊，檢查沒有權威性，無法真正達到檢查、整改的效果。
2、業務培訓不到位。由于部分柜員素質達不到要求，又未及時參加新業務培訓，造成操作人員對新業務不熟悉，潛藏著風險隱患�！�
3、制度執行不到位。制度是員工行為的準則和業務操作的規范，一切活動都要嚴格按照制度的規定執行。但是不少員工缺乏遵守制度的觀念和風險防范意識，往往有章不循、麻痹大意，加大了操作風險。
4、對操作風險重視不夠。部分員工風險意識淡薄，缺乏對操作風險的足夠認識。
5、思想教育不到位。在少數基層行，教育說起來重要，抓起來熱鬧，往往停留在表面，沒有真正深入下去，對職工的思想政治工作缺乏針對性和有效性，尤其對職工“八小時”以外的活動失去控制。有的明明知道有不良表現，但就是沒人去管。
6、短期行為嚴重。許多營業機構目光局限于完成考核任務，甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績。許多員工在操作崗位，卻被迫承擔了大量營銷任務。
制度本身存在一些問題。管理行沒有對現行制度定期進行整合，致使有些制度不夠精細、有些制度過于理想化、有些制度沒有與業務發展同步修訂，從而使制度可操作性差，某些關鍵控制點的規定存在遺漏，制度之間不能很好地銜接，甚至有的規定相互矛盾等。
缺乏保證制度執行的機制。一些單位對內部控制執行情況既沒有檢查監督，又沒有相應的獎懲措施，內部控制制度成為墻上擺設和—紙空文。
構筑操作風險管理長效機制
實踐證明，應加快構筑操作風險管理長效機制。風險控制和商業銀行自身發展密不可分，貫穿于銀行經營管理的全過程，只要是與人員相關的業務，都存在著操作風險。同時，隨著金融體制改革的深化和金融市場開放程度的不斷提高，我們面臨的`風險也將與日俱增。未來的競爭，其核心是風險管理水平的競爭，操作風險更是首位。要防范和化解操作風險點，就必須去認識、研究。要抓住風險點，逐個剖析，搞清原因，采取措施，對癥下藥。因此，構筑操作風險管理長效機制非常重要。
加強對操作風險的前瞻性研究。銀行操作風險具有隱蔽性、智能性、職務性、突發性和破壞性。隱蔽時使人不知不覺，突發時讓人措手不及。要掌握其分布狀態、特征及走向，經常深入基層調查研究，聽�。骸�員工意見，分析風險要害點，定期交流情況。特別是對新業務、新產品的管理要加強研究，找出隱患，分析原因，更新技術，完善制度，總結經驗。
加強對權力的制約和監督。對于管理高層：一是實行職權的分解，避免形成大權獨攬和越權、專權；建立和完善決策機制，對重要干部的任免、重要業務的決策和大額資金的運用要通過科學的論證、集體決策；二是健全民主監督制度，明確同級監督的權利和程序，建立健全民主評議、職工參與管理的民；主監督機制；三是實行權力的公開，提高權力運行的透明度，使權力在行使的過程中得到廣泛的監督。
對基層管理者：一是嚴把選拔關，二是按照規定進行交流、輪換，預防違紀違法行為和團體欺騙行為的發生。
建立和規范操作流程。要逐步建立一套有效的風險控制制度體系，如激勵機制和風險控制獎懲制度等，并定期考評。同時把各項制度繪制成清晰的工作流程圖，讓每個人都能一目了然地知道辦事程序，能夠將工作形成的好經驗固化下來，并且通過流程圖能比較容易發現內部控制中的不足之處和風險點，從而有助于內部控制的持續改進。
建立系統和完整的風險控制制度，避免政出多門或救火式制度�！熬然鹗健敝贫韧荒芊婪兑寻l生過的風險，而對未發生的風險則考慮不足，這樣的制度體系無論在內容上還是形式上，都缺乏系統性和完整性，沒有科學的分類，甚至不同制度之間存在矛盾或重疊的現象。另外，制度太多也加大了執行的壓力。為此，應建立一套規范的制度制定程序和形式規范，使各項制度形成系統性和完整性，發揮制度在有效防范和控制風險中的權威性。
切實加強人員管理。要堅持以人為本，要把人的管理放在管理的突出位置上，把人作為管理的出發點，重視人的作用，充分發揮工作積極性。首先，加強員工思想教育，提高全員防范操作風險意識，增強各級管理者和員工執行操作風險管理的自覺性。其次，切實落實崗位輪換和強制休假制度，并且實行對關鍵部位和關鍵人物的突擊性審計。第三，要合理改革員工考核辦法，把風險控制作為考核的重要標準之一。第四，加大對新業務的培訓力度，防止員工在業務處理中因“無知”而造成業務上的風險。
建立健全監督體制。一是要努力提高檢查人員的專業素質和水平，選拔業務精、能力強的員工充實監督隊伍。二是要從實際出發，制定和完善管理檢查辦法，充分調動檢查人員的積極性。三是要提高監督檢查工作的質量和效率，加快運用現代信息技術的步伐，對存在的風險隱患要監督整改過程和注重整改后的效果。
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