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***同志在全市農村信用社清收盤活不良資產專題會議上的講話
***同志在全市農村信用社
清收盤活不良資產專題會議上的講話
(2004年*月*日)
同志們：
今天召開這次清收盤活不良資產專題會議，目的是回顧總結前八個月信貸管理工作中的經驗教訓，通過總結經驗，理清思路，進一步提高信貸管理水平，確保全市農村信用社經營狀況的根本好轉。下面，我根據辦事處研究的意見，就不良貸款清收盤活工作講兩個方面的問題。
一、對前八個月清收盤活不良資產工作的簡要回顧
今年以來，全市農村信用社借助票據發行置換不良貸款政策出臺的有利時機，努力防范化解金融風險，全面提高信貸資產質量。特別是*月份辦事處成立后，迅速將工作重點轉移到不良貸款清收盤活上，通過創新清收手段、加大考核力度等措施，促進了不良貸款大幅度下降。截止８月底，全市農村信用社不良貸款余額為**萬元，較上月下降***萬元，較年初下降了***萬元。剔除票據置換***萬元的因素，1-8月份絕對額下降**萬元，完成省聯社全年計劃的*** %。這些成績的取得充分證明，只要我們思想統一，行動一致，形成合力，就沒有克服不了的困難，就沒有解決不了的問題。不良貸款清收盤活工作由后進變先進，走在全省農村信用社前列是完全可能的。回顧前八個月不良貸款清收工作取得的成績，辦事處認為重點得益于以下四個方面：
（一）全員目標統一，思想認識到位。由于國家出臺了票據置換不良貸款的優惠政策，為早日達到中央銀行票據發行、兌付條件，各聯社目標統一，認識到位，清收盤活的積極性明顯提高。辦事處成立后，為摸清不良貸款底子，找準癥結，對癥下藥，逐個聯社召開了現場調度會，按照成因對不良貸款分類梳理，一社一策制定出清收盤活的具體措施。各聯社也加強了與當地政府的溝通協調，取得了各職能部門的支持，并給予諸多的優惠政策。為掌握貸款責任人的思想動態，辦事處組織部分貸款責任人進行了談話，從集體與個人利益出發分析了利害關系，增強了責任清收的壓力和動力，進而在全市農村信用社形成人人想清收、人人抓清收、人人干清收的濃厚氛圍。
（二）清收重點突出，責任追究明確。今年以來，全市農村信用社選準主攻方向，突出清收重點，確定了清收不良貸款的兩個突破口：一是內部責任人貸款清收，二是**萬元以上的大額不良貸款清收。對內部責任貸款，推行了三級責任追究制度，即辦事處負責追究聯社副主任級以上干部的責任貸款，各區縣聯社負責追究轄區內信用社副主任級以上干部的責任貸款，基層信用社主任負責追究本單位職工責任貸款。責任追究制度實行定期“問責制”，超限期仍未清收的責任貸款，辦事處直接追究到底。對**萬元以上的大額不良貸款，逐筆建立臺帳，實行重點跟蹤監控，辦事處每旬調度一次清收進度。由于在清收工作中突出了重點，抓住了關鍵，有效帶動了整個清收盤活工作的開展。
（三）創新清收手段，形成聯動機制。在不良貸款清收方式上，各聯社在充分運用好行政、法律、經濟等傳統清收手段的同時，不拘一格創新清收方法，找出路，增活力，用“新觀念、新思路、新辦法”破解發展難題，形成內外聯動的配套清收機制。為發揮領導干部典型帶動作用，辦事處推出了聯社級干部包清收制度。在包清收過程中，各聯社班子成員能夠以身作則，率先垂范，主動深入包清企業調查走訪，積極協調各方面的關系，資產管理部的專職清收人員也從中做了大量工作，付出了艱辛的勞動。為創新清收辦法，我們選擇了**信用社、***信用社為試點單位，將部分“雙呆”貸款本息整體“打包”，面向內部職工公開招標清收，期間共拍賣貸款本息***萬元。另外，***信用社開展的“村村清”工程，***信用社開展的“人人清收一張借據”活動，***信用社“償債承包田”清收村集體不良貸款的做法，都具有一定的創新性。
（四）加大考核力度，落實清收指標。各聯社都能夠從完善考核機制、挖掘清收潛力入手，將清收指標層層分解落實，并制定了一系列配套考核辦法，清收情況與干部業績、工資報酬掛鉤考核，獎勵提成與專職清收人員同工同酬。對責任貸款，實行了限期清收制度，在限期內末收回的予以下崗清收，只發放300元生活費，其他收入用于賠償責任貸款，有效提高了干部職工的清收積極性。
可以說，在前八個月清收盤活工作中，全市農村信用社廣大干部職工思想統一，行動一致，清收盤活不良貸款取得了余額、占比“雙下降”的好成績，在清收方法上實現了觀念創新、辦法創新、措施創新。對一些好的經驗和做法，今后要更好地堅持和運用。
三、 突出工作重點，防范與清收并重，全面提高農村信用社的信貸資產質量
當前的清收盤活不良貸款工作，我想用兩句話來概括：機遇難得，形勢逼人。所謂機遇難得，就是銀監
部門已經把農村信用社清收盤活工作列為長期的監管重點，并為我們提供了諸多優惠政策，幫助協調各方面的關系。所謂形勢逼人，就是在信貸管理工作中還存有很多薄弱環節，制度上、管理上的漏洞很多，潛在的風險隱患較為嚴重。通過今年的幾次信貸檢查，暴露出一些客觀存在的問題：一是各聯社清收盤活工作發展不平衡，部分聯社不良貸款前清后增現象得不到有效解決；二是個別聯社、信用社的領導同志，不能夠把上級的精神變成實際行動，號召多、實干少，工作蜻蜓點水，缺乏實效，缺乏創新；三是有關責任落實及獎懲辦法兌現不到位，制度落實不徹底，習慣做表面文章，工作被動應付；四是“壘大戶”現象仍然存在，貸款時忽視對借款人還款能力的考查，致使大額貸款的風險沒有完全“見底”，不良貸款仍呈增加的勢頭，潛在風險很大；五是部分信用社對貸款管理認識膚淺、管理形式粗放，認為貸款管理就是看貸款手續齊不齊、要素全不全，忽視了貸款條件和貸款手續的真實性、合法性審核，放松了貸款管理的監控和制約，“重貸輕管”的問題普遍存在；六是貸款形態占用不實，資產質量反映失真，等等。這些問題如不盡快解決，提高信貸資產質量就會成為一句空話，機遇更無從談起。
按照專項票據的兌付條件，不良貸款占比必須連續四個季度比2002年末下降50%。對今年的不良貸款清收工作，辦事處實行“目標任務不調整，考核辦法不改變”的政策，下決心完成省聯社下達的“雙降”任務。因此，要切實把清收盤活不良貸款工作作為農村信用社工作的首要任務，2004年不良貸款下降目標屬指令性計劃，各聯社必須完成。在當前和今后一個時期，要牢牢抓住這一中心工作，實施重點突破，帶動其他各項工作的開展。首要的任務需要有首要的措施，為扎實有效地做好清收盤活工作，我強調四個方面的問題：
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