金融機(jī)構(gòu)收回的抵貸資產(chǎn)面臨五難
金融機(jī)構(gòu)收回的抵貸資產(chǎn)面臨“五難”近兩年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)為活化貸款存量、化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，收貸收息力度不斷加大，收回的“抵貸資產(chǎn)”也越來(lái)越多。但由于諸多原因，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)收回的“抵貸資產(chǎn)”面臨很多難題。主要表現(xiàn)在以下“五難”：一是收回實(shí)物保管和維護(hù)難。金融機(jī)構(gòu)由于收回大量“抵貸資產(chǎn)”，因而迫使其要進(jìn)行必要的物業(yè)管理，而由于行業(yè)性質(zhì)所限，金融機(jī)構(gòu)自身沒(méi)有物業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)；另外，收回的“抵貸資產(chǎn)”如汽車、產(chǎn)品、廠房、設(shè)備等，很難找到一個(gè)良好的存放地，沒(méi)有專人保管及維護(hù)，致使收回的信貸資產(chǎn)造成二次損失。二是資產(chǎn)公證評(píng)估難。“抵貸資產(chǎn)”收回和出售必須要經(jīng)國(guó)家權(quán)威部門的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，但目前一方面存在評(píng)估費(fèi)過(guò)高問(wèn)題，致使金融機(jī)構(gòu)損失嚴(yán)重，另一方面評(píng)估機(jī)構(gòu)的有意偏袒，也從而導(dǎo)致了資產(chǎn)評(píng)估的嚴(yán)重不公正行為。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的“抵貸資產(chǎn)”在實(shí)際評(píng)估中常常是收時(shí)高估，出售和轉(zhuǎn)讓時(shí)低估。如某城市信用社收回一批某百貨公司用于抵貸的家電商品，資產(chǎn)評(píng)估公司在評(píng)估作價(jià)時(shí)竟然把29英寸的創(chuàng)維彩電每臺(tái)作價(jià)7000元，一臺(tái)17英寸的黑白電視機(jī)每臺(tái)作價(jià)1000元，高出市場(chǎng)零售價(jià)幾倍。三是“抵貸資產(chǎn)”自主經(jīng)營(yíng)難。金融機(jī)構(gòu)面對(duì)收回的大量廠房、設(shè)備、商品、汽車、房地產(chǎn)、林地等“五花八門”、種類繁多的抵貸資產(chǎn)，如果不去經(jīng)營(yíng)和管理，將會(huì)變成“廢品一堆”、“空樓一座”、“荒地幾畝”，損失慘重。如果直接經(jīng)營(yíng)，一方面與金融機(jī)構(gòu)不準(zhǔn)辦公司、辦實(shí)體、經(jīng)商辦企業(yè)的政策相違背；另一方面，擅自擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍、無(wú)“工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照”也屬違法經(jīng)營(yíng)，要受到工商、稅務(wù)等部門的制裁；再者，銀行行長(zhǎng)（主任）即要當(dāng)行長(zhǎng)（主任），又要當(dāng)“多種經(jīng)營(yíng)公司經(jīng)理”，也難以勝任。四是“抵貸資產(chǎn)”過(guò)戶難。實(shí)際工作中，金融機(jī)構(gòu)收回的抵貸資產(chǎn)不過(guò)戶，則權(quán)益難以得到保障，而過(guò)戶則被當(dāng)作交易行為，要辦繁雜手續(xù)，并繳納各種稅費(fèi)，使金融機(jī)構(gòu)難以接受和實(shí)施。如某商業(yè)銀行由于該市一化工廠破產(chǎn)，經(jīng)法庭認(rèn)定將評(píng)估作價(jià)150萬(wàn)元的土地作為抵貸資產(chǎn)優(yōu)先受償，該行受償后，在辦理土地過(guò)戶時(shí)，僅繳納土地出讓金就高達(dá)130萬(wàn)元。五是抵貸資產(chǎn)變現(xiàn)難。金融機(jī)構(gòu)收回抵貸資產(chǎn)的目的就是為了出售、變現(xiàn)，償還貸款本息，但從實(shí)際情況看，一方面目前金融機(jī)構(gòu)收回易變現(xiàn)的抵貸資產(chǎn)大多是殘次品、滯銷品、甚至是廢品，而且評(píng)估價(jià)又與市場(chǎng)價(jià)格相差太遠(yuǎn)，所以難以變現(xiàn)；另一方面，拍賣市場(chǎng)體系不健全、不規(guī)范，也影響了“抵貸資產(chǎn)”變現(xiàn)速度。
解決金融部門“抵貸資產(chǎn)”管理和變現(xiàn)難問(wèn)題，需多方努力，采取綜合措施。首先，地方政府要從有利于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和調(diào)動(dòng)金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展積極性的角度出發(fā)，制定相關(guān)優(yōu)惠政策，減免稅費(fèi)、簡(jiǎn)化手續(xù)，為金融部門管理和變現(xiàn)“抵貸資產(chǎn)”創(chuàng)造寬松的外部環(huán)境；其次，金融部門自身要嚴(yán)格制度，強(qiáng)化管理，成立專門機(jī)構(gòu)全面負(fù)責(zé)抵貸資產(chǎn)的接收、保管、維護(hù)、拍賣變現(xiàn)等一系列工作，并建立健全相應(yīng)制度，制定獎(jiǎng)罰措施，確保“抵貸資產(chǎn)”管理規(guī)范化、制度化；第三，進(jìn)一步完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下職能部門運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)部門間溝通與協(xié)調(diào)配合。在處理企業(yè)關(guān)閉、破產(chǎn)清償工作中，各相關(guān)部門應(yīng)本著嚴(yán)肅、客觀、公正的態(tài)度，嚴(yán)格按法律程序、標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，以保證財(cái)產(chǎn)清償、評(píng)估、拍賣等到工作的嚴(yán)肅性、真實(shí)性。
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